Reuters: Ơn trời bể của thiên tài kinh tế bảy lú: Người tiêu dùng Mỹ có thu nhập thấp phải đối mặt với sức ép ngày càng tăng của các khoản vay

Mọi người đi trên thang máy khi những người mua hàng đến sớm để tham gia đợt giảm giá Thứ Sáu Đen tại trung tâm mua sắm King of Prussia ở King of Prussia, Pennsylvania, Hoa Kỳ

Những người đi vay ở Mỹ có thu nhập thấp đang ngày càng gặp khó khăn để theo kịp các khoản thanh toán khoản vay của họ, khiến các ngân hàng trở nên thận trọng hơn trong việc cấp thẻ tín dụng và cho vay mua ô tô.

Các chủ ngân hàng và nhà kinh tế cho biết ngày càng nhiều người Mỹ chứng kiến số tiền tiết kiệm của họ giảm dần khi giá cả tăng cao gây áp lực lên ngân sách trong khi lãi suất vẫn ở mức cao. Sự suy giảm tài chính hộ gia đình đối với những người có thu nhập dưới 45.000 USD trái ngược với khả năng phục hồi tài chính của những người có thu nhập cao hơn

Austan Goolsbee, Chủ tịch Ngân hàng Dự trữ Liên bang Chicago, cho biết hôm thứ Sáu rằng tình trạng nợ quá hạn của người tiêu dùng là một trong những điểm dữ liệu kinh tế đáng lo ngại nhất vào thời điểm hiện tại.

Ông nói: “Nếu tỷ lệ quá hạn của các khoản cho vay tiêu dùng bắt đầu tăng lên, đó thường là dấu hiệu hàng đầu cho thấy mọi thứ sắp trở nên tồi tệ hơn”.

Arijit Roy, người điều hành bộ phận kinh doanh tiêu dùng tại US Bancorp (USB.N) cho biết, những người đi vay lần đầu và có thu nhập thấp đang phải đối mặt với tỷ lệ vỡ nợ cao hơn những người có thu nhập cao hơn

Ngân hàng Mỹ báo cáo hôm thứ Ba rằng các khoản xóa nợ ròng hoặc các khoản nợ khó có khả năng thu hồi đã tăng lên 1,5 tỷ USD trong quý đầu tiên từ mức 807 triệu USD một năm trước đó, chủ yếu từ thẻ tín dụng. JPMorgan Chase's cho biết số tiền phải trả của họ đã tăng gần gấp đôi lên 2 tỷ USD trong cùng quý, trong khi chúng cũng tăng ở Citigroup và Wells Fargo

Giám đốc tài chính Alastair Borthwick nói với các nhà phân tích về cuộc gọi thu nhập rằng Bank of America đang chứng kiến những "vết nứt" trong tài chính của những người đi vay có điểm tín dụng dưới mức cơ bản mà chi tiêu hộ gia đình bị ảnh hưởng bởi lãi suất và lạm phát cao hơn.

Theo BankRate, Capital One, Old National Bank và First Mortgage Direct nằm trong số những ngân hàng phục vụ nhiều khách hàng dưới chuẩn hơn với điểm tín dụng trong khoảng từ 300 đến 600.

Trong khi người cho vay kiếm tiền từ các khoản thanh toán lãi, họ tìm cách tránh những tình huống trong đó khách hàng không thể trả được khoản vay đến mức họ phải xóa nợ.

Tom Dent, phó chủ tịch cấp cao của Hiệp hội Ngân hàng Tiêu dùng, cho biết: “Các ngân hàng đang cố gắng đưa ra các tín hiệu cảnh báo sớm cho khách hàng về việc thanh toán hóa đơn của họ, đưa ra tư vấn về nợ và giáo dục khách hàng nhiều hơn để họ có thể đi đúng hướng”. nhóm ngành.

THẬN TRỌNG CHO VAY​

Căng thẳng ngày càng gia tăng đã khiến những người cho vay trở nên cảnh giác hơn.
Roy cho biết: “Trong những tình huống như thế này, nhiều ngân hàng áp dụng quan điểm thận trọng và bắt đầu tối ưu hóa bảng cân đối kế toán của mình bằng cách sử dụng các chiến lược định giá”.

Theo một cuộc khảo sát từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang Dallas, khối lượng cho vay giảm và các tiêu chuẩn tín dụng bị thắt chặt hơn nữa khi các ngân hàng tăng chi phí vay trong tháng 3. Cuộc thăm dò tập trung vào những người cho vay có trụ sở tại Dallas, Texas, nhưng thường theo xu hướng quốc gia.

Mark Zandi, nhà kinh tế trưởng tại Moody's Analytics, cho biết thẻ tín dụng là lĩnh vực yếu kém đáng chú ý nhất, trong khi tình trạng vỡ nợ đối với các khoản vay mua ngay, trả sau cũng đang gia tăng.

“Đó là câu chuyện của hai người tiêu dùng,” ông nói. “Trở lại cuộc khủng hoảng tài chính, mọi người chủ yếu vỡ nợ đối với các khoản thế chấp nhưng giờ đây thẻ tín dụng không được bảo đảm và có lãi suất cao nhất.”

Tuy nhiên, tỷ lệ nợ thẻ tín dụng và ô tô dường như đang đạt đỉnh điểm, Moody's cho biết trong một báo cáo hồi đầu tháng này.

Nợ hộ gia đình ở Mỹ đã tăng lên mức cao nhất mọi thời đại và người Mỹ ngày càng vay nhiều hơn bằng thẻ tín dụng, với số dư nợ vượt mốc 1 nghìn tỷ USD lần đầu tiên vào năm ngoái.

Brendan Coughlin, người đứng đầu bộ phận ngân hàng tiêu dùng tại Citizens Financial (CFG.N) cho biết, các chương trình kích thích đại dịch đã đốt cháy tài chính cho nhiều người có thẻ tín dụng

Nhưng vùng đệm tài chính đã bị thu hẹp khi người Mỹ đốt tiền thông qua các khoản thanh toán kích thích kinh tế và các chương trình hoãn trả nợ kết thúc, khiến nhiều người tiêu dùng phải chi trả quá mức.

Coughlin cho biết: “Điểm tín dụng bị tăng cao một cách giả tạo khi tiền tiết kiệm tăng lên và chi tiêu thấp hơn”. Ông nói thêm, tình trạng quá hạn thẻ tín dụng là một chỉ số quan trọng cần theo dõi vì chúng là “đại diện cho những người sống vượt quá khả năng của mình”.

Theo dữ liệu của Cục Phân tích Kinh tế Hoa Kỳ, người Mỹ đã tiết kiệm 3,6% thu nhập khả dụng của họ trong tháng 2, giảm so với mức 4,7% một năm trước đó.

Theo dữ liệu từ VantageScore, một công ty lập mô hình điểm tín dụng, tổng số nợ quá hạn của người tiêu dùng đứng ở mức 0,98% trong tháng 2 đối với các danh mục cho vay bao gồm thẻ tín dụng, cho vay mua ô tô và thế chấp . Dữ liệu nhấn mạnh rằng con số này đã tăng lên trong vài tháng qua.

Dữ liệu cho thấy những người tiêu dùng có thu nhập thấp, được xác định là dưới 45.000 USD một năm, gặp căng thẳng tài chính lớn hơn và nhóm người đi vay ở Mỹ có điểm tín dụng cao nhất đang bị thu hẹp.





Thầy bảy đã cho dân mẽo 1 nhiệm kỳ đầy rực rỡ, 1 nhiệm kỳ mà lạm phát với vỡ nợ khắp nơi nơi